ביטוח חיים הוא הסכם בין אדם לחברת הביטוח, המקנה הטבה כספית ליורשים או מוטבים במקרה של אובדן כושר עבודה של המבוטח או במקרה חלילה של פטירת המבוטח. במהלך השנים המבוטח משלם לחברת הביטוח תשלום תקופתי הנקראה פרמיה ובתמורה החברה מתחייבת שבמקרה של אירוע ביטוחי- היא תשלם סכום כסף מוסכם מראש. אז מי צריך ביטוח חיים ואיך זה בדיוק עובד?
מי זקוק לביטוח חיים?
התשובה לשאלה זו היא בעצם- כולם. אך בעוד ביטוח חיים למשכנתא הוא ביטוח שהבנק מחייב את המבוטח לעשות כתנאי לקבלת משכנתא, ביטוח חיים הוא ביטוח וולונטרי. במידה ואתם המפרנסים הראשיים של המשפחה ולשאר בני המשפחה יש תלות כלכלית בכם, ביטוח חיים יסייע לכם להבטיח המשכיות כלכלית עבורם במקרים של אובדן כושר עבודה ופטירה.
ביטוח חיים מתחלק לשני סוגים עיקריים:
- ביטוח ריסק– ביטוח חיים למקרה של מוות. ניתן לקבלו כסכום חד פעמי או כקצבה חודשית לאחר פטירת המבוטח.
- ביטוח אובדן כושר עבודה ונכות- ניתן לקבל כסכום חד פעמי או כקצבה חודשית במקרה שהמבוטח אינו יכול לחזור לעבוד כבעבר.
לשני הסוגים העיקריים יש תתי סוגים:
ביטוח חיים למשכנתא- בביטוח זה הבנק הוא המוטב והביטוח הוא ביטוח חיים למקרה של מוות שהבנק מחייב כתנאי לקבל משכנתא. במקרה של פטירת הלווה טרם סיים לשלם את המשכנתא במלואה- ביטוח זה מבטיח שהבנק יקבל את ההחזר במלואו.
ביטוח חיים פנסיוני- מוכר גם כביטוח מנהלים. מדובר בביטוח המשלב ביטוח חיים, ביטוח אובדן כושר עבודה ונכות עם חיסכון לפנסיה. לאחר הפרישה לגמלאות ניתן לקבל את החיסכון לפנסיה כקצבה חודשית ובמידה ואתם עומדים בהגדרת משרד האוצר לפנסיה מינימלית- תוכלו לקבל את החיסכון כסכום חד פעמי.
ביטוח חיים למקרה של מוות בתאונה .
כיצד נקבעת הפרמיה?
הפרמיה נקבעת על ידי שקלול רמת הסיכון של המבוטח. ככל שהסיכון גבוה יותר כך תשלום הפרמיה יהיה גבוה בהתאם. הנתונים שנכנסים לשקלול הם:
מגדר – מכיוון שנשים באופן כללי חיות יותר, גברים נחשבים בסיכון גבוה יותר
מצב בריאותי קיים- במידה והמבוטח סובל ממחלה הוא יהיה בסיכון גבוה יותר
משקל – מבוטחים בעודף משקל או תת משקל ישלמו פרמיה גבוהה יותר
עישון- מבוטח המעשן באופן קבוע ישלם פרמיה גבוהה יותר
מקצוע/תחביב מסוכן- במידה והמבוטח עוסק כמקצוע או כתחביב בתחום המוגדר מסוכן הדבר משפיע על גובה הפרמיה.
לפני רכישת ביטוח חיים יש לקחת בחשבון את כל הנתונים ולהתאים את הכיסוי הביטוחי לצרכים האישיים ולמצב המשפחתי שלכם- מספר הילדים והגילאים, התחייבויות פיננסיות קיימות ועתידיות ויכולת החזר חודשית. אל תהססו לפנות אלינו בכל שאלה ונשמח להתאים עבורכם ביטוח.