מהי דרך ההשקעה הטובה ביותר עבור ילדיכם?

קופת חיסכון שמאפשרת משיכת כספים בכל גיל וללא עמלת משיכה? יש קופת חיסכון כזו! והיא נקראת קופת גמל להשקעה. מדובר במכשיר חיסכון המאפשר להשקיע כספים בשוק ההון  לפי מסלולי השקעה המתאימים לכם ולחסוך סכומים נכבדים עבור הילדים שלכם, וגם עבורכם. אז מה זו בדיוק קופת גמל להשקעה, מה ההבדל בינה לבין קופת גמל רגילה ולמה היא כל כך מתאימה לחיסכון לילדים?

קופת גמל להשקעה- להשקיע בשוק ההון

קופת גמל לחיסכון הינה קופה אליה אתם מפקידים או יותר נכון, משקיעים את הכספים שלכם והם מנוהלים על ידי מנהלי השקעות מקצועיים שיודעים לבחור את מסלול החיסכון המתאים והמשתלם ביותר עבורכם.

את הכספים ניתן להפקיד באופן חודשי (החל מסכום של 100 ₪ בהוראת קבע ) או כסכום חד פעמי במידה ומתאפשר לכם עד לתקרת ההפקדה השנתית המותרת. (תקרת ההפקדה נכון לשנת 2025 היא 81,711.88 ₪ לאדם).

היתרון המשמעותי ביותר של קופת גמל להשקעה הוא שאת הכסף שאתם צוברים בחיסכון תוכלו למשוך בכל זמן שתרצו – את הסכום כולו כסכום חד פעמי או רק חלק מהסכום, וזאת ללא תשלום עמלת משיכה. יתרון נוסף הוא שאם עברתם את גיל 60 תוכלו למשוך את הכסף כקצבה חודשית וגם ליהנות מהטבות מס כגון פטור ממס על הקצבה. עם זאת, יש לקחת בחשבון שמכיוון שהכספים בקופה מושקעים בשוק ההון ועשויים לצבור רווחים, מהרווח הריאלי שלהם ינוכה מס שיעור של כ-25%.

מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לקופת גמל רגילה?

ההבדל בין קופת גמל להשקעה לבין קופת גמל רגילה הוא שבקופת גמל להשקעה ניתן לבצע משיכה של כל הכספים, או חלק מהכספים המושקעים ללא עמלה על פירעון מוקדם. בקופת גמל רגילה לעומת זאת, הכספים מיועדים למשיכה רק לאחר גיל 60 כקצבה חודשית או כסכום חד פעמי בניכוי מס מינימלי של 35% אלא אם עושים היוון קצבה בהתאם לתנאי החיסכון.

למה קופת גמל להשקעה מתאימה לחיסכון לילדים?

קופת גמל להשקעה מתאימה לכל אחד ובכל גיל ולכן היא מומלצת כל כך כחיסכון לילדים. אפשר להתחיל לחסוך בה לילדים שלכם לכל מטרה ולהגשמת החלומות שלהם. תוכלו להפקיד סכום חד פעמי אשר מיועד עבורם (עד לסכום תקרת ההפקדה) או באופן חודשי כסכום קבוע בהוראת קבע (החל מ-100 ₪ לחודש)

מכיוון שאת הכסף שנחסך עבורכם בקופה ניתן למשוך בכל שלב בכל גיל- הקופה מתאימה גם כחיסכון לטווח קצר (טיול בר/בת מצווה, קניית מכונית, לימודים…) וגם כחיסכון לטווח ארוך שישרת את הילדים בשלב מאוחר יותר של חייהם או ביציאה לגמלאות כאשר יהיה ניתן לקבל את הכספים כפנסיה חודשית פטורה ממס.

לסיכום, מדובר במכשיר חיסכון מומלץ ביותר לכל גיל. אמנם תוכלו להפקיד בו באופן עצמאי ולפי ראות עיניכם אך ההמלצה שלנו היא תמיד להיוועץ עם אנשי מקצוע המתמחים בתחום וידעו כמה והיכן להפקיד את הכספים שלכם על מנת למקסם את הסכום הנצבר בחיסכון. אם אתם עוסקים פטורים או מורשים חשוב שתדעו שקיימת האפשרות לפתוח חיסכון לילדים תחת קטגוריית 'קרן השתלמות' וליהנות מפטור ממס גם עם רווחי ההון במקום לשלם 25% מס על הרווחים בקופה!